中级金融专业辅导资料：金融监管
一、金融监管的涵义、目标与原则
(一)金融监管的涵义(掌握)
金融监管指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
金融监管是一种外部力量，并不能确保金融机构不发生金融风险和损失。
(二)金融监管的目标(掌握)
1、实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一
2、减少金融风险，确保经营的安全
3、实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展
金融监管目标从属于国家金融与货币政策目标。
我国金融监管的基本目标P270
(三)金融监管的基本原则(掌握)
1、金融监管主体独立性原则
监管主体的独立性是金融监管机构实施有效监管的基本前提
2、依法监管原则
(1)国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责
(2)金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管
(3)金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。
3、外部监管与自律并重原则
4、安全稳健与经营效率结合原则
5、适度竞争有原则
6、统一性原则
(四)金融监管的作用(大纲不作要求)
二、金融监管的理论
(一)公共利益论——市场有失灵
监管被看成政府用来改善资源配置和收入分配的手段。
(二)特殊利益论——政府是也是经济人，也追求自身效益最大化
政府管制是为了保护政府和几个特殊利益集团(利益相关者)的利益而服务，对整个社会并无益。
(三)社会选择论
从公共选择的角度来解释政府管制，认为政府管制也是一样产品，供给方是政府，需求方是各种利益主体。
为了保证社会公正，金融业的长远发展，管制者并不只是被动地反映任何利益集团对控制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标与促进一般社会福利一致。
