中级保险专业辅导资料：风险的载体
2.按照风险载体或者风险损害的对象分类：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
3.按照风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险。
自然风险：由于自然力的不规则变动导致物质毁灭或者人员伤亡的风险；具有广泛性、复杂性周期性和危害性。
社会风险：由于个人或者团体行为，包括过失行为、不当行为以及恶意行为对社会生产和人们生活造成损失的风险。动车出轨旅游意外。
经济风险：是指人们在从事经济活动中，由于经营管理不善、市场预测失误、价格波动、市场供求变化、通货膨胀、汇率变动所导致经济损失的风险。投资保险--信用保险范围；
政治风险：是指由于政治原因，如政局变化、政权更迭、战争、罢工等引起社会动荡而造成财产损害、人员伤亡的风险。比如责任险中战争险、罢工险等。
(三)风险的度量方法
1.概率：可以度量风险事件发生或造成损失的可能性。
2.期望值：对未来风险事故所造成损失的推测通常以风险损失的期望值表示。
3.方差：每一次损失与期望值之差的平方的平均数。比如1.2.3.4.5 这五个数的平均数(期望值)是3，方差就是 1/5[(1-3)² (2-3)² (3-3)² (4-3)² (5-3)²]=2
请对应公式：期望值： 方差： 4.标准差：方差的平方根。平均而言，每个观测值大约偏离期望值σ个单位。
5.离散系数：标准差与期望值的比值。 6.偏度：描述某个变量取值分布对称性的统计量。
sk=0，分布对称；sk<0，负偏差数值大，为负偏或者左偏，长尾拖在左边；sk>0，正偏差数值大，为正偏或者右偏，长尾拖在右边；
SK绝对值越大，则损失分布形态偏移程度越大。
7.协方差：衡量两个风险之间的相关关系。
协方差表示的是两个变量总体的误差，这与只表示一个变量误差的方差不同。
如果两个变量的变化趋势一致，也就是说如果其中一个大于自身的期望值，另外一个也大于自身的期望值，那么两个变量之间的协方差就是正值。
如果两个变量的变化趋势相反，即其中一个大于自身的期望值，另外一个却小于自身的期望值，那么两个变量之间的协方差就是负值。
如果X与Y是统计独立的，那么二者之间的协方差就是0.反过来并不成立。即如果X与Y的协方差为0，二者并不一定是统计独立的。
协方差为0的两个随机变量称为是不相关的。