中级保险专业辅导资料：基本原则最大诚信原则
一、 保险人的说明义务
保险人的说明义务和投保人的如实告知义务，是法律规定的合同订立前的义务，可以称之为合同前义务。
保险人违反说明义务，不要求存在过错；订立保险合同，对于格式合同，保险人应予以说明；订立保险合同，保险人不做说明的，其后说明不产生说明的效果
保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人做出提示。
对保险人履行说明义务的程度，我们认为：应当以一个正常的投保人能够理解的程度为限。
二、 投保人的如实告知义务
1. 询问告知；对保险人的询问所作的说明或者陈述。
2. 危险估计说；（诚信说、担保说、合意说、危险估计说）如实告知义务既是保险人评估风险的需要，也是诚实信用原则的要求。
3. 告知义务人：当投保人和被保险人不是同一个人时，应当认为如实告知义务同样适用于被保险人，但受益人不负有告知的义务；
4. 告知的时间与范围
投保人、被保险人在合同成立以前，均属告知义务履行时间。
通知义务和告知义务。
范围：无限告知、询问告知 我国采用询问告知形式。
5. 重要事实的认定：足以影响保险人决定是否承保；足以影响保险人决定是否提高费率；
6. 如实告知的义务免除
四种情况：任何降低风险的情况；应当知道的情况；申明不需告知的内容；任何与默示或者明示担保条款的情况；
7. 违反如实告知义务的构成要件及法律后果
1）违法如实告知的构成要件：
主观上投保人应有过错，故意或者过失；
客观上投保人有未如实告知的事实；
例题2 2005年单选第3题
认定投保人违反如实告知义务，应符合的要件是（ ）。
A.主观上无过错，但客观上有未如实告知的重要事实
B.主观上有过错，但客观上无未如实告知的重要事实
C.主观上无过错，客观上也无未如实告知的重要事实
D.主观上有过错，客观上有未如实告知的重要事实
答案：D