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经济师初级经济基础辅导资料:金融中介及例题解析(三)

2013-1-20  来自于:课评集

  C.主要业务

  为工商企业代理发行或包销股票和债券;

  为工商企业或个人投资者代理证券买卖;

  对工商企业的股票和债券进行投资;

  向工商企业提供中、长期贷款;

  参与工商企业的创建、重组及并购等活动;

  代理发行或包销本国及外国政府的国债。

  (6)基金管理公司(新增)

  基金是为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如,信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。包括封闭式基金和开放式基金。

  基金具有收益性功能和增值潜能的特点。是一种间接的证券投资方式。

  基金管理公司是指依据有关法律法规设立的对基金的募集、基金份额的申购和赎回、基金资产的投资、收益分配等基金运作活动进行管理的公司。

  基金管理公司如何运作:通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。

  (7)财务公司

  国外的财务公司:一般不能吸收存款,只经营部分银行业务的准银行金融机构。

  资金来源:通过向商业银行借款、持股的母公司拨款及在公开市场出售商业票据等方式筹措。

  资金运用:消费者信贷、商业贷款、房地产抵押贷款。

  (8)信用合作组织

  信用合作社,是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织,为合作社社员办理存、放款业务的金融机构。

  资金来源:社员缴纳的股金和存入的存款。

  放款的对象:主要是本社的社员。

  3.金融业综合经营与分业经营的定义和基本情况

  (1)各国商业银行体制按照业务经营范围和特点分为两类

  A.专业化银行制:在这种金融体制下,商业银行只能经营传统的银行业务,银行业与证券业、保险业分业经营。

  B.综合化银行制:在这种金融体制下,商业银行可以经营所有的商业性融资业务(混业经营)。

  (2)当代银行业、证券业、保险业相互渗透与融合的趋势

  A.在金融自由化的大背景下,金融监管逐渐放松,银行、保险、证券之间的传统界限日趋模糊,这为银证保融通的发展提供了法律上的可能。

  B.计算机技术和网络技术的发展为银证保融通的实现提供了技术上的可能。