中级经济基础辅导资料:金融监管理论
(一)金融监管的含义(掌握)
金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依法对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的一些特性有关。(1)银行提供的期限转换功能；(2)银行是整个支付体系的重要组成部分；(3)银行的信用创造和流动性创造功能。
例题：下列说法中错误的是( )。
A.金融监管首先是从对银行进行监管开始的
B.银行在储蓄-投资转化过程中，实现了期限转换
C.银行作为票据的清算者，大大增加了交易费用
D.实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序
『正确答案』C
(二)金融监管的一般性理论(掌握)
1.公共利益论
源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
2.保护债权论
存款保险制度就是这一理论的实践形式。
3.金融风险控制论
这一理论源于“金融不稳定假说”。
4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战
例题：
1.源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是( )。
A.公共利益论 B.保护债权论 C.金融风险控制论 D.金融脆弱论
『正确答案』A
2.(2007年)监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的( )。
A.金融风险控制论 B.信息不对称论 C.保护债权论 D.公共利益论
『正确答案』D
3.金融监管的一般性理论有( )
A.公共利益论 B.保护债权论
C.金融风险控制论 D.市场失灵理论
E.信息不对称理论
『正确答案』ABC