中级经济基础考点：金融风险与金融监管
1.金融风险的定义：金融风险是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。(2009新增内容)
2.金融风险的基本特征：(1)不确定性(2)相关性(3)高杠杆性 与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。(4)传染性 我国金融风险的特性：金融结构失衡与融资形式畸形发展使风险集中于银行、金融风险与财政风险相互传感放大、非正规金融规模庞大成为金融安全隐患等。
3.常见的金融风险的四种类型：(1)市场风险——由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险；(2)信用风险——由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险；(3)流动性风险——金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险；(4)操作风险——由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。
4.金融危机的含义：是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。 金融危机的发生具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。
5.金融危机的类型：国际金融危机可以分为债务危机、货币危机、流动性危机等。随着金融市场的发展，各市场之间相关性也逐渐加大，因此近年来的金融危机越来越呈现出综合性的特征。
6.债务危机：可称为支付能力危机，即一国的债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。它一般发生在发展中国家。
7.货币危机——货币大幅贬值 在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，由于国内经济变化没有相应的汇率调整配合，导致其货币内外价值脱节，通常反映为本币汇率高估。而由此引发的投机冲击，加大了外汇市场上本币的抛压，其结果要么是本币大幅度贬值，要么是该国金融当局为捍卫本币币值，动用大量国际储备干预市场，或大幅度提高国内利率。
在20世纪90年代以前，货币危机是财政赤字货币化与盯住汇率制度不相容的结果；1992年英国的货币危机是由政府的偏好决定的；1997年的亚洲金融危机则是市场信心的变化导致了危机的自我实现。
8.流动性危机——流动性危机是由流动性不足引起的。流动性可以分为两个层面：(1)国内流动性危机；(2)国际流动性危机。 当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应当及时采取相应的措施。
4.综合性金融危机——综合性金融危机通常是几种危机的结合。现实中的金融危机都是综合性金融危机。综合性金融危机分为外部综合性金融危机和内部综合性金融危机。
9次贷危机(2009年新增内容)：次贷危机是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。 此次次贷危机可以分为三个阶段：第一阶段是债务危机阶段；第二个阶段是流动性危机。第三个阶段即信用危机。投资者对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，引发全球范围内的金融恐慌。
10.金融监管或称金融监督管理：是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依法对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
11.金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的一些特性有关。(1)银行提供的期限转换功能；(2)银行是整个支付体系的重要组成部分；(3)银行的信用创造和流动性创造功能。
12.金融监管的一般性理论
1)公共利益论 源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
2)保护债权论 存款保险制度就是这一理论的实践形式。
3)金融风险控制论 这一理论源于“金融不稳定假说”。
4)金融全球化对传统金融监管理论的挑战
13金融监管体制：金融监管体制是指一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排。