(二)商业银行的业务经营制度
1.分业经营银行制度
又称专业化银行制度或分离银行制度,指商业银行业务与证券、保险等业务分离,商业银行只能从事存贷及结算业务,不能经营证券、保险等其他金融业务的制度安排。
分业经营银行制度有利于分割商业银行与其他金融业之间的风险。
优点:(1)保护存款人的利益,有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展;
(2)有利于金融监管达到预期的效果。
缺点:(1)不利于金融企业加强竞争力;
(2)不利于金融机构通过各类互补性金融业务分散经营风险。
2.综合性银行制度
又称全能银行制度或混业经营银行制度,指商业银行不仅能从事传统商业银行的存贷、结算业务还能从事证券和保险业务的银行制度。
优势:
(1)加强金融业的竞争力;
(2)有利于实现规模效益;
(3)有利于实现范围经济;
(4)分散经营风险;
(5)使客户得到综合性服务。
缺点:
(1)商业银行信贷资金进入高风险领域,容易引发金融危机;
(2)行业垄断;
(3)监管难度加大,带来金融业系统性风险。